Mājas iegāde ietver daudz kustīgu daļu, un šīm daļām ir jāpārvietojas sinhronizēti. Vēl vairāk sarežģī situāciju, daudzi pircēji pavada tik daudz laika, koncentrējoties uz pašu māju, ka viņi bieži aizmirst, ka patiesībā hipotēkas apstiprināšanas process var noslēgt vai izjaukt darījumu. Hipotēkas noraidīšana var būt postoša, atstājot pārliecību, ka pret jums izturējās negodīgi. No otras puses, hipotēkas iegūšana, kuru jūs nevarat atļauties, galu galā var tikt bloķēta. Ja jūs iesaistīsities procesā, apzinoties visas darbības un iespējamās kļūmes, tas notiks vienmērīgāk, un jūs, visticamāk, nonāksiet pie sev piemērotākās hipotēkas. Sāciet veidot savu hipotēku gudrību, izmantojot šīs piecas lietas, kuras jūsu hipotēkas aizdevējs vēlas, lai jūs zinātu.
Jums vajadzētu iepriekš izpētīt savu kredītvēsturi un kredītreitingus
Ja vēlaties iegādāties māju, jums jāzina burvju skaitlis - jūsu kredītreitings - un tas jāzina pēc iespējas ātrāk. Ja tas nav labi, jums būs nepieciešams daudz laika, lai mēģinātu to uzlabot. Pēc Experian domām, kredītreitingi tiek definēti šādi:
800 - 850: izņēmuma kārtā
740 - 799: Ļoti labi
670 - 739: labi
580 - 669: taisnīgi
300 - 579: ļoti slikti
Konkrētais vēlamais vērtējums var atšķirties atkarībā no aizdevēja, taču parasti aizdevēji vēlas kredītņēmējus ar labu kredītu. Ļoti labs vai ārkārtas rādītājs var radīt labākas procentu likmes un noteikumus. Tomēr, ja jums nav vismaz taisnīga kredītreitinga, jūs pat nevarat pretendēt uz parasto hipotēku, un, ja jums tā ir, jūsu procentu likmes varētu būt astronomiskas.
"Lielākā daļa kredītkaršu kompāniju, piemēram, Visa, Mastercard un Discover, piedāvā bezmaksas pakalpojumus, lai visi viņu klienti varētu bez maksas iegūt kredītreitingus," saka Maikls Borodinskis, Kalibra mājas aizdevumu viceprezidents / reģionālās nodaļas vadītājs Edisonā, Ņūdžersijā. "Turklāt tādas kredīta aģentūras kā Experian piedāvā visaptverošāku veidu, kā aplūkot kredītvēsturi un pašreizējos rādītājus," viņš saka.
Jums vajadzētu sadarboties ar hipotēku kreditēšanas profesionāli, lai iepriekš novērtētu pirktspēju
Neatkarīgi no tā, vai esat pircējs pirmo reizi, vai ir pagājuši daži gadi kopš pēdējās mājas medības, labāk to nedarīt vienatnē. "Sadarbība ar hipotēku speciālistu palīdzēs jums noteikt, cik lielai daļai no hipotēkas aizdevuma summas esat kvalificējies, ļaus jums iegūt pašreizējo informāciju par hipotēku likmēm utt.," Saka Borodinskis. Piemēram, lielākā daļa pircēju pieņem, ka viņiem ir nepieciešama 20 procentu pirmā iemaksa, taču, pēc Borodinska teiktā, jūsu hipotēkas aizdevējs zina, ka ir daudz programmu, kas ļauj izmantot daudz mazākas pirmās iemaksas summas. "Turklāt ir pieejamas pirmās iemaksas palīdzības programmas un vietējās pirmās iemaksas dotācijas, kas tiek piedāvātas kvalificētiem pircējiem atkarībā no atrašanās vietas." Darbs ar hipotēku kreditēšanas profesionāli var palīdzēt atrast radošus veidus, kā sasniegt mājas sapņus.
Pirms sākat medīt māju, jums vajadzētu iegūt iepriekšēju kvalifikāciju
Jums var rasties jautājums, kāpēc priekškvalifikācija ir tik svarīga, kad esat tikai “māju skatīšanās” fāzē. "Lai gan tas, iespējams, nešķiet liels darījums, agrīnā kvalifikācija kļūst vēl būtiskāka mūsdienu saspringtajā tirgū," skaidro Andrina Valdesa, Cornerstone mājas kreditēšanas nodaļas vadītāja Houstonā, Teksasā. Tā kā mājas inventārs pašlaik ir visu laiku zemākais, viņa saka, ka pircēju konkurence ir daudz lielāka. "Pirmkārt, hipotēkas priekšnosacījumi (ko var veikt tiešsaistē vai izmantojot lietotni) var precīzi pateikt, cik daudz māju varat atļauties, lai jūs netērētu laiku medībām nepareizajā cenu grupā."
Kā arī iepriekšēja kvalifikācija padara jūs pievilcīgāku pārdevējam, it īpaši konkurējošā tirgū. "Iepriekš kvalificēts pircējs, kurš nonāk vairāku piedāvājumu situācijā, pārdevējam var izskatīties pievilcīgāks, jo viņu kredīts ir maz ticamāks, un arī pārdošana, visticamāk, ātri beigsies, salīdzinot ar pircēju, kurš nav sācis hipotēku process vēl, ”saka Valdes.
Jums jāiegādājas mājas apdrošināšana
Vēl viena lieta, ko hipotēku aizdevēji vēlas, lai jūs zināt: pirms slēgšanas jums būs nepieciešama mājas apdrošināšana. "Neatkarīgi no tā, kādu aizdevumu vai īpašumu jūs iegādājaties, daudzi pircēji vai nu nezina, vai aizmirst iegādāties mājas apdrošināšanu pirms beigu datuma," saka Lorena Hovarda, Prime Plus Hipotēku dibinātāja Skotsdeilā, Arizonā. "Tas faktiski var aizkavēt jūsu slēgšanu un maksāt naudu naudās, kā arī jūs varat zaudēt savu īpašumu, ja neaizverat, tāpēc ir tik svarīgi pārliecināties, ka jums ir mājas apdrošināšana."
Jums vajadzētu rezervēt līdzekļus papildu izdevumiem
Lai gan lielākā daļa pircēju pievērš uzmanību pirmajam maksājumam, kas var nebūt tik liels, kā viņi domā, viņi mēdz neņemt vērā citas izmaksas. "Lielākā daļa pirmreizējo māju pircēju, iespējams, nezina, ka viņiem būs nepieciešama papildu maksa par dažādām iespējamām izmaksām, tostarp par slēgšanas izmaksām, māju īpašnieku apdrošināšanu, iespējamām HOA nodevām utt.," Skaidro Valdes.
Labākais veids, kā izvairīties no šīs kļūdas? Jautājiet savam aizdevuma speciālistam sarakstu ar precīzi to, par ko jums var nākties maksāt. "Jūsu aizdevuma speciālistam vajadzētu būt priecīgam pastāstīt arī par dažiem risinājumiem, kas varētu ietaupīt naudu, piemēram, par to, ka jūsu slēgšanas izmaksas sedz pārdevējs, kas, visticamāk, notiks, ja pārdevējs vēlas ātri noslēgt darījumu," Valdes saka. "Slēgšanas izmaksas parasti ir 2 līdz 5 procenti no mājas pirkuma cenas, un, ja pārdevējs piekrīt, tas varētu ietaupīt vairāk nekā 3000 ASV dolāru." Bet neatkarīgi no tā, jums jāzina un jābūt gataviem uz visām izmaksām, par kurām, iespējams, būs jāmaksā noslēguma brīdī.