Naudas aizdošana ir bankas biznesa centrā. Bet, lai turpinātu darboties, bankai tas jādara uzmanīgi, aizdodot to cilvēkiem, kuriem to var uzticēt.
Banka noteiks jūsu “uzticamību”, pamatojoties uz daudziem iemesliem, acīmredzot, pamatojoties uz jūsu finansēm. Trīs galvenie faktori ir jūsu ienākumi, kredītreģistrs un aktīvi un pasīvi.
Ienākumi
Pašlaik naudas aizņemšanai tiek izmantots noteikums, ka ikmēneša hipotēkas maksājumi nedrīkst pārsniegt 28 procentus no jūsu mēneša bruto ienākumiem. Ja jums ir citi parādi - automašīnu maksājumi, kredītkaršu atlikumi, studentu aizdevumi vai citi - šo iemaksu parādu kopsumma plus hipotēkas maksājums nedrīkst pārsniegt 36 procentus no jūsu bruto ienākumiem. Aprēķinot ienākumus, banka rūpēsies ne tikai par jūsu algu vai vidējo nedēļas algu, bet arī par visiem ieņēmumu avotiem, ieskaitot akcijas, obligācijas, trastus, ienākumus no nepilnas slodzes nodarbinātības, uzturlīdzekļus bērniem un nekustamo īpašumu.
Ja esat pārliecināts par ievērojamu ienākumu pieaugumu tuvākajā nākotnē (piemēram, ja jūsu bizness katru pēdējo piecu gadu laikā ir audzis nemainīgā tempā), prognozētie nākotnes ienākumi ir arī arguments, ko var izmantot pārliecināt banku, jūs esat labs risks.
Kredītreģistrs
Ja jūs iepriekš esat pieteicies un esat saņēmis hipotēku un pēc tam daļu vai visu esat nomaksājis, jūs esat lielāks risks nekā tas, kurš nekad dzīvē nav aizņēmies naudu. Citi pierādījumi, ka esat labs kredītrisks, ir tūlītēja maksājumu vēsture par iepriekšējiem personīgajiem aizdevumiem, kredītkartēm un universālveikalu rēķiniem, kā arī savlaicīga citu parādu likvidēšana.
Aktīvi
Aizdevējs aprēķinās ne tikai to, kas jums ir parādā, bet arī to, kas jums pieder. Vai jums pieder jūsu automašīna? Cita māja? Kā būtu ar citām vērtīgām mantām? Krājumi un obligācijas vai citi likvīdi aktīvi? Vai jums ir piešķirts pensionēšanās plāns?
Citi apsvērumi
Ja jums pieder bizness vai kontrolējat uzņēmējdarbību vai jums ir ievērojami finanšu resursi, iespējams, jums jau ir attiecības ar konkrētu banku. Mēģiniet to izmantot pēc iespējas labāk. Ja rodas sajūta, ka jums nepienākas pienākums, dodieties uz citu banku un skaidri norādiet, ka jūs interesē ne tikai aizdevums, bet jūs varētu interesēt arī citu uzņēmējdarbības virzīšana. Tas varētu palīdzēt.